Изменения законодательства

Обновлен порядок ведения кассовых операций и правила хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях в РФ

Новым порядком в том числе:

предусмотрены возможность оформления, передачи и хранения в кредитной организации документов, применяемых при осуществлении операций с наличными деньгами, перевозки, инкассации наличных денег, в виде электронных документов, а также автоматизация технологического процесса операций по приему, передаче наличных денег;

в случае применения при перевозке наличных денег специальных устройств, при несанкционированном вскрытии которых происходит окрашивание банкнот Банка России специальной краской (спецконтейнеров), предусмотрена возможность не применять требования к наличию у инкассаторских работников служебного оружия или сопровождению инкассаторских, кассовых работников лицами, имеющими служебное оружие, в соответствии с Федеральным законом «О войсках национальной гвардии Российской Федерации», Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации»;

установлена обязанность проведения кредитной организацией по требованию рабочей группы Банка России внезапной ревизии наличных денег, уточнен порядок формирования и упаковки банкнот и монеты Банка России, в том числе при применении кредитной организацией автоматизированных комплексов, обеспечивающих автоматическую маркировку, формирование и упаковку пачек банкнот, предусмотрена возможность осуществления контроля за действиями инкассаторского, кассового работника при загрузке, изъятии наличных денег из программно-технических средств, при передаче наличных денег между работниками кредитной организации без присутствия работников, сдающих наличные деньги, с использованием телевизионной системы наблюдения и регистрации (ТСНР);

увеличен срок направления кредитной организацией в Банк России сообщения о случае утраты наличных денег.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его опубликования. Со дня вступления в силу положения признано утратившим силу аналогичное Положение Банка России от 24.04.2008 №318-П.

Обновлен порядок оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России

Положением, в частности, устанавливается:

— перечень услуг по переводу денежных средств, подлежащих оплате;

— содержание каждой из услуг;

— механизм расчета размера платы за услугу;

— порядок и сроки осуществления расчетов за услуги;

— перечень услуг, за которые плата не взимается;

— порядок предоставления счетов за услуги и урегулирования разногласий по оплате услуг;

— порядок и основания взыскания денежных средств в счет оплаты услуг Банка России.

Утратившим силу признается «Положение о плате за услуги Банка России в платежной системе Банка России», утвержденное Банком России 17.04.2014 №419-П с внесенными в него изменениями.

Положение вступает в силу со 2 июля 2018 года.

Обновлены требования к кредитным организациям, в которых могут хранить свои средства оборонные предприятия

Постановлением устанавливаются требования к:

— размеру собственных средств (капитала) кредитной организации;

— участию кредитной организации в системе страхования вкладов;

— кредитному рейтингу;

— неприменению кредитной организацией ограничений в связи с применением санкций к Российской Федерации.

Указывается также, что оборонные предприятия вправе приобретать у кредитных организаций, соответствующих указанным требованиям, ценные бумаги (кроме облигаций), а облигации — у соответствующих указанным требованиям кредитных организаций при условии присвоения выпуску облигаций кредитного рейтинга не ниже уровня «ВВВ-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество).

Утратившим силу признается Постановление Правительства РФ от 08.10.2014 №1030 «О минимальном размере собственных средств (капитала) кредитных организаций, которые вправе открывать счета и покрытые (депонированные) аккредитивы, заключать договоры банковского вклада (депозита) и договоры банковского счета с хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем» с внесенными в него изменениями и дополнениями.

Постановление вступает в силу по истечении 30 дней со дня его официального опубликования.

В Ломбардный список Банка России включены новые ценные бумаги

Речь идет о биржевых облигациях ФГУП «Почта России», имеющих идентификационные номера выпусков 4B02-04-00005-T-001P, 4B02-05-00005-T-001P; биржевых облигациях ПАО «Российские сети», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-01-55385-E-001P; биржевых облигациях ПАО «Вторая генерирующая компания оптового рынка электроэнергии», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-03-65105-D-001P, и биржевых облигациях АО «Башкирская содовая компания», имеющих идентификационный номер выпуска 4B02-01-01068-K-001P.

Банк России планирует внести уточнения в процедуры приема и исполнения распоряжений о переводе денежных средств

Проектом, в частности:

устанавливается необходимость указания в распоряжении, требующем выполнения условий перевода денежных средств, признака, определяющего наличие такого условия, предусмотренного договором;

уточняется процедура контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика (в том числе введена процедура определения достаточности денежных средств на всех банковских счетах, включенных в соответствии с договорами в группу банковских счетов);

предусматривается возможность с согласия получателя средств осуществлять зачисление денежных средств на банковский счет не только по его номеру, но и по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета;

устанавливаются особенности обмена информацией и представления документов по аккредитиву в электронном виде с использованием информационных систем.

Банком России предложен уточненный порядок совершения физическими лицами — резидентами валютных операций, связанных с предоставлением нерезидентам займов и их возвратом

Проектом, в частности, установлено, что физическое лицо — резидент при списании в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ со своего банковского счета (вклада) в иностранной валюте или валюте РФ, открытого в уполномоченном банке, при предоставлении займа нерезиденту по договору займа должен представить в уполномоченный банк договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.

При списании физическим лицом — резидентом в пользу нерезидента иностранной валюты или валюты РФ со своего банковского счета (вклада) в иностранной валюте или валюте РФ, открытого в уполномоченном банке, при предоставлении займа нерезиденту по договору займа, сумма обязательств которого равна или превышает сумму, указанную в абзаце втором пункта 4.2 Инструкции Банка России от 16.08.2017 №181-И, физическое лицо — резидент должен представить в уполномоченный банк одновременно с договором займа информацию об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты РФ.

При возврате займа, осуществлении процентных и иных платежей нерезидентом по договору займа физическое лицо — резидент должен сообщить уполномоченному банку информацию о назначении такого платежа в срок не позднее тридцати рабочих дней, следующих за днем зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счет физического лица.

Уполномоченный банк самостоятельно отражает в данных по операциям сведения о таком зачислении или списании, включая код вида операции, на основании представленных физическим лицом — резидентом документов и (или) информации.

Проектом также вносятся изменения в отдельные пункты и приложения к Инструкции №181-И.

Для оценки рисков банковского холдинга в Банк России теперь необходимо представлять консолидированную финансовую отчетность

Консолидированная финансовая отчетность представляется: на 1 января и на 1 июля — в сроки, установленные Указанием Банка России от 27 ноября 2017 года №4619-У.

Форма отчетности 041002 «Отчет о составе участников банковского холдинга и вложениях в паи инвестиционных фондов» дополнена новым разделом для отражения информации о размере доли банковской деятельности в деятельности банковского холдинга, определяемой в соответствии с Указанием Банка России от 27.11.2017 №4618-У.

Установлены также особенности составления отчета, если банковский холдинг перестает соответствовать положениям статьи 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Определены требования к банковским гарантиям, выдаваемым Внешэкономбанком в целях обеспечения обязанности по уплате налогов

В целях реализации пункта 4.1 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ Правительством РФ установлены:

максимальная сумма одной выдаваемой Внешэкономбанком банковской гарантии — в размере 5 процентов величины собственных средств (капитала) банка;

максимальная сумма всех выданных и одновременно действующих банковских гарантий — в размере 20 процентов величины собственных средств (капитала) банка.

Банк России предлагает уточнить понятие представителя клиента, используемого для целей применения «антиотмывочного» законодательства

Согласно проекту под представителем клиента будет пониматься лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, в том числе лицо, наделенное полномочиями давать кредитной организации распоряжения по осуществлению операций, используя технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Банк России предлагает скорректировать требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ

Проектом предусматривается приведение Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение №375-П) в соответствие с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в редакции Федерального закона от 13.04.2018 №90-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения») и Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Проектом, в частности, предусматривается:

предоставление Банку России полномочий по установлению по согласованию с Росфинмониторингом требований к правилам внутреннего контроля кредитных организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

введение требования о публикации на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки с одновременным исключением указанного перечня из текста Положения №375-П;

уточнение требований к проведению кредитными организациями самооценки рисков ОД/ФТ и фиксированию их результатов (уточняются требования к периодичности проведения мероприятий в рамках самооценки рисков ОД/ФТ и способу фиксирования их результатов);

внесение в Положение N 375-П редакционных изменений в связи с вступлением в силу Инструкции Банка России от 16.08.2017 №181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».