Изменения законодательства

Банк России обновил макропруденциальные лимиты (МПЛ) в отношении отдельных видов потребительских и ипотечных кредитов (займов)
Значения МПЛ дифференцированы в зависимости от вида потребительского кредита и показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
Так, например, МПЛ в отношении потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования составляют: для ПДН в пределах от 50% до 80% (включительно) — 10% от общего объема потребительских кредитов (займов); для ПДН, который превышает 80%, — 0%.
По кредитам на ИЖС, по которым ПДН превышает 80%, — 25%.
Решение применяется с 1 октября 2025 года.

До 1 сентября 2028 года продлен срок проведения на территориях Республики Башкортостан, Республики Дагестан, Республики Татарстан, Чеченской Республики эксперимента по установлению специального регулирования деятельности по партнерскому финансированию
В перечень сделок (операций) партнерского финансирования, которые вправе осуществлять участники эксперимента, включены операции взаимного страхования имущественных интересов членов обществ взаимного страхования, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, совершаемые кредитными организациями, имеющими право на осуществление данных операций в соответствии с выданной Банком России лицензией, осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Также в числе прочего расширены перечни оснований для отказа во внесении сведений о заявителе в реестр участников эксперимента и исключения сведений из реестра, установлен перечень оснований, при наличии которых Банк России вправе отказать во внесении в реестр участников эксперимента сведений о кредитной организации, некредитной финансовой организации, намеревающихся приобрести статус участника эксперимента, определены стандарты партнерского финансирования, порядок их разработки и утверждения, уточнены требования к рекламе деятельности участников эксперимента.

Внесены уточнения в порядок списания кредитной организацией безнадежной и (или) нереальной для взыскания задолженности
Указанием, в числе прочего, приведены бухгалтерские записи для отражения в учете переноса основного долга, задолженности по процентам, а также неустойке (штрафам, пеням) на внебалансовый счет (в случае принятия кредитной организацией решения об отражении такой задолженности на внебалансовых счетах), а также списания непогашенной/погашенной задолженности с внебалансовых счетов.
Также, в частности, уточнены положения, касающиеся порядка отражения на счетах бухгалтерского учета обеспечения, полученного при заключении договора банковской гарантии (обязательствам по предоставлению денежных средств).
Указание вступает в силу с 1 января 2026 года.

Банком России установлены условия, одновременное соблюдение которых необходимо для исключения из правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом указания на то, что инвестиционные паи этого фонда предназначены для квалифицированных инвесторов
Реализованы положения Федерального закона от 28 декабря 2024 года N 532-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Настоящее Указание вступает в силу с 1 марта 2026 года.

Создается система возмещения стоимости имущества на индивидуальных инвестиционных счетах
Определены условия, при одновременном соблюдении которых физические лица имеют право на возмещение стоимости имущества, которое учтено на ИИС, путем компенсационной выплаты.
Компенсационная выплата осуществляется в размере не удовлетворенных в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) требований физического лица о передаче принадлежащего ему имущества, которое учтено на всех ИИС, открытых ему одним и тем же лицом, осуществляющим открытие и ведение ИИС, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.
Компенсационная выплата осуществляется общественно полезным фондом «Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов».
Участие лица, осуществляющего открытие и ведение ИИС, в системе возмещения стоимости имущества, которое учтено на ИИС, является добровольным.
Закон вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Пресс-служба Банка России информирует о принятых решениях по макропруденциальной политике в сфере кредитования
Сообщается, в частности, что Банк России:
сохранил на IV квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах и снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки по кредитам на приобретение строящегося жилья;
впервые установил МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости на IV квартал 2025 года;
сохранил значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) на IV квартал 2025 года и снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки по новым необеспеченным потребительским кредитам;
сохранил значения МПЛ и макропруденциальных надбавок по целевым автокредитам, а по нецелевым кредитам под залог автомототранспортных средств ужесточил МПЛ на IV квартал 2025 года и снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки.

Размер страхового возмещения по вкладам в валюте РФ, удостоверенным сберегательными сертификатами, соответствующим определенным условиям, увеличен до 2 800 000 рублей
Согласно закону по рублевым вкладам, удостоверенным сберегательными сертификатами, условия которых не предусматривают право владельца на получение вклада по требованию, и внесенным на срок более трех лет, размер возмещения составляет 100% суммы вкладов в банке, но не более 2 800 000 рублей в совокупности по всем таким вкладам (согласно общему правилу размер возмещения составляет 1 400 000 рублей).
Также, в частности, внесены уточнения в порядок определения размера возмещения в случае, когда наряду с одним или несколькими вкладами, размещенными с использованием финансовой платформы, вкладчик имеет вклады, размещенные без использования финансовой платформы.

В ряд законодательных актов внесены изменения в связи с принятием закона о деятельности по предоставлению сервиса рассрочки
В частности, в Законе РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплен запрет для продавцов устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от использования потребителем сервиса рассрочки или оплаты товара (работы, услуги) потребителем в рассрочку или через определенное время.
Также в целях реализации положений законодательства, регламентирующего деятельность по предоставлению сервиса рассрочки, необходимые изменения внесены в Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 апреля 2026 года.

Определены правовые основы деятельности по предоставлению сервиса рассрочки
Согласно подписанному закону, под деятельностью по предоставлению сервиса рассрочки понимается оказание оператором сервиса рассрочки услуг на основании договора о предоставлении сервиса рассрочки.
Установлено, что оператором сервиса рассрочки может быть только юридическое лицо, которое оказывает услуги на основании договора о предоставлении сервиса рассрочки и сведения о котором внесены в реестр операторов сервиса рассрочки. Оператор сервиса рассрочки не вправе совмещать свою деятельность с деятельностью некредитной финансовой организации, за исключением деятельности микрофинансовой организации. Минимальный размер собственных средств (капитала) оператора сервиса рассрочки — 5 миллионов рублей.
Договор о предоставлении сервиса рассрочки не будет заключен с пользователем, если цена такого договора и сумма задолженности пользователя перед оператором сервиса рассрочки и аффилированными с ним лицами без учета задолженности по уплате неустойки (штрафа, пеней) превышает 50 тысяч рублей.
По договорам, заключенным с 1 апреля 2026 года, максимальный срок уплаты пользователем цены договора о предоставлении сервиса рассрочки не может составлять более шести месяцев. С 1 апреля 2028 года максимальный срок рассрочки сократится до четырех месяцев.
Также закрепляется обязанность оператора сервиса рассрочки по обеспечению для пользователя возможности в любое время досрочно уплатить цену договора о предоставлении сервиса рассрочки полностью или частично без взимания платы.
Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 апреля 2026 года, за исключением статьи, для которой предусмотрен иной срок вступления в силу.
Предусматривается, что действие положений закона не распространяется на договоры купли-продажи (подряда, оказания услуг), условия которых предусматривают оплату потребителем товара (работы, услуги) в рассрочку или через определенное время напрямую продавцу (исполнителю, подрядчику), а также на правоотношения, возникшие из договоров о предоставлении сервиса рассрочки, заключенных до дня вступления в силу настоящего закона.

Дополнен перечень лиц, по запросам которых кредитные организации представляют справки по операциям, счетам и вкладам их клиентов
Согласно закону кредитная организация предоставляет справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц в целях реализации полномочий по приостановлению операций с денежными средствами, электронными денежными средствами, предусмотренных статьей 115.2 УПК РФ, на основании запроса, направленного руководителем следственного органа, следователем с согласия руководителя следственного органа либо начальником органа дознания, дознавателем с согласия прокурора по уголовным делам.
Федеральный закон вступает в силу с 1 сентября 2025 года.