Изменения законодательства

Банком России рекомендован минимальный срок для исполнения предписания об устранении микрофинансовыми организациями выявленных нарушений

Сообщается, что с 1 января 2018 года вступили в силу некоторые нормативные акты Банка России по вопросам раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности.

В этой связи Банк России рекомендует в отношении микрофинансовых организаций, допустивших нарушения при составлении годовой отчетности за 2018 год и промежуточной отчетности за отчетные периоды с 1 января 2019 года по 30 сентября 2019 года, давать предписания об устранении выявленных нарушений, предусмотренные пунктом 7 части 4 статьи 14 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сроком исполнения не менее 180 дней.

Скорректирован порядок уведомления Банка России об информационном агентстве, в котором банк размещает информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Согласно изменениям, внесенным в абзац третий пункта 3 Указания Банка России от 27 февраля 2014 года №3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», слова «территориальное учреждение Банка России, в которое представляет бухгалтерскую и статистическую отчетность в соответствии с Указанием Банка России от 16 июля 2012 года №2851-У «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 5 сентября 2012 года №25382 («Вестник Банка России» от 19 сентября 2012 года №55)» заменены словами «структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации».

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Актуализирован порядок составления кредитной организацией плана восстановления величины собственных средств (капитала) и его согласования с Банком России

В Указание Банка России от 1 декабря 2015 года №3871-У внесены технические поправки в связи с признанием утратившей силу Инструкции Банка России от 03.12.2012 №139-И «Об обязательных нормативах банков» и изданием аналогичной Инструкции Банка России от 28.06.2017 №180-И.

Кроме того, уточнено наименование структурного подразделения Банка России, в которое направляется план восстановления величины собственных средств (капитала) (структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы).

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Уточнены требования к раскрытию информации о системе оплаты труда в кредитной организации

Банком с базовой лицензией и небанковской кредитной организацией осуществляется раскрытие информации, предусмотренной подпунктом 10.3 пункта 10 приложения к Указанию Банка России от 6 декабря 2017 года №4638-У.

Банком с универсальной лицензией обеспечивается раскрытие информации о системе оплаты труда в соответствии с разделом XII приложения к Указанию Банка России от 7 августа 2017 года №4482-У.

Ухудшение потребительских свойств вкладов по уже заключенным договорам может стать предметом антимонопольного расследования

Сообщается, что некоторые кредитные организации для привлечения вкладчиков повышали процентные ставки по пополняемым срочным банковским вкладам, а затем предпринимали различные меры по ухудшению потребительских свойств ранее открытых вкладов для снижения размера своих обязательств перед вкладчиками (например, вводили запрет на пополнение вкладов, устанавливали комиссию за пополнение и др.).

Подобные действия пресекаются антимонопольными органами в рамках имеющихся полномочий, в частности, путем возбуждения и рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступивших обращений от физических лиц — клиентов.

При этом ФАС России и Банк России отмечают, что изменение конъюнктуры рынка не может являться основанием для нарушения законодательства и неисполнения банками принятых в рамках уже заключенных договоров обязательств перед вкладчиками.

Документы, связанные с формированием пула обеспечения, состоящего из нерыночных активов, следует направлять в электронном виде

Территориальным учреждениям Банка России предписано принимать от кредитных организаций документы, связанные с формированием пула обеспечения, состоящего из нерыночных активов по основным счетам кредитных организаций, на бумажном носителе или в электронном виде.

При этом с даты, доведенной до сведения кредитных организаций письмом Банка России, указанные документы должны будут приниматься на бумажном носителе только при технической невозможности направления данных документов в электронном виде.

Банк России утвердил порядок проведения тестовых испытаний готовности кредитных организаций к подключению к системе быстрых платежей Банка России

Устанавливается, что тестовые испытания взаимодействия (ТИВ) — это комплекс мероприятий, проводимых участником обмена (далее — УО) совместно с АО «НСПК» и Банком России с целью подтверждения технической готовности систем УО к взаимодействию с АО «НСПК» и платежной системой Банка России (далее — ПС БР) при осуществлении операций с использованием системы быстрых платежей (далее — СБП). УО, планирующие осуществлять переводы денежных средств с использованием СБП, должны быть одновременно участниками платежной системы Банка России и платежной системы «Мир» или филиалами таких кредитных организаций.

Для участия в ТИВ УО должен обратиться в АО «НСПК» или к своему клиентскому/техническому менеджеру. Для подключения к СБП УО должен обратиться в обслуживающее подразделение Банка России (ПБР) для проведения тестирования взаимодействия с СБП и заключения дополнительного соглашения к договору корреспондентского счета (субсчета).

После получения положительного результата рассмотрения документов УО сообщает АО «НСПК» о готовности к проведению тестовых испытаний, согласует с АО «НСПК» набор тестовых испытаний и время их проведения. АО «НСПК» согласует время проведения (основное окно) ТИВ с Банком России и сообщает его УО.

В рамках ТИВ УО проводит тестирование:

— в контуре Участник СБП — ОПКЦ СБП;

— в контуре Участник СБП — ОПКЦ СБП — ПС СБП;

— в контуре Участник СБП — ПС СБП.

Детальная процедура проведения ТИВ и подготовительные мероприятия описаны в документе «Процедура проведения тестовых испытаний взаимодействия Участника (СБП)», размещенного на портале поддержки АО «НСПК».

В случае признания ТИВ успешными АО «НСПК» составляется и доводится до сведения УО двусторонний протокол прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, а Банком России составляется и доводится до обслуживающего ПБР и АО «НСПК» протокол прохождения ТИВ между Банком России и УО.

В случае признания ТИВ неуспешными или наличия необходимости дополнительного тестирования по другим основаниям УО заново согласует с Банком России и АО «НСПК» даты резервного окна тестовых испытаний.

УО предоставляет в ПБР, обслуживающее счет УО, письмо, подтверждающее факт успешного прохождения УО тестовых испытаний взаимодействия в контуре Участник СБП — ПС СБП с приложением копии двустороннего протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, подтверждающего успешность тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО.

ПБР, обслуживающее счет УО, при получении от УО письма, подтверждающего факт успешного прохождения Участником тестовых испытаний взаимодействия в контуре Участник СБП — ПС СБП с приложением копии двустороннего протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, подтверждающего успешность тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, с учетом полученного протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между Банком России и УО, и заключенного дополнительного соглашения к договору счета о подключении к СБП, определяет дату активации сервиса для УО в ПС БР.

Кредитным организациям рекомендуется заключить дополнительные соглашения к договорам корреспондентского счета в целях осуществления переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей Банка России

В таких дополнительных соглашениях рекомендуется отразить, в частности:

порядок списания денежных средств со счета клиента при осуществлении перевода с использованием сервиса быстрых платежей Банка России;

порядок оплаты услуг, предоставляемых в рамках сервиса быстрых платежей Банка России;

условия об установлении ликвидности для быстрых платежей.

ГК АСВ утверждена методика проверки банков по вопросам страхования вкладов

Методика устанавливает перечень отчетных форм, используемых при проведении проверки, а также процедуру и требования к ее проведению.

В рамках предпроверочной подготовки осуществляется мониторинг рекламных сообщений банка о привлечении вкладов и других сведений, опубликованных в открытых источниках, а также, в частности:

осуществляется сбор и обобщение имеющейся и дополнительно полученной информации о банке, касающейся проверяемых вопросов;

определяется перечень подлежащих проверке подразделений банка вне места его нахождения, а также устанавливается предварительный объем выборки документов (информации), необходимых для проведения проверки;

уточняется проверяемый период.

Кредитным организациям и НФО даны рекомендации по установлению наличия у бенефициарных владельцев клиентов статуса публичного должностного лица

К факторам, влияющим на оценку риска клиента в категории «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», отнесен, в частности, фактор наличия у бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 73 Федерального закона №115-ФЗ.

Указано, что подходы к определению и выявлению публичных должностных лиц приведены в методических рекомендациях Банка России от 27.06.2017 №13-МР «Об исполнении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должностных лиц».