Изменения законодательства

Банк России обращает внимание на ненадлежащее выполнение кредитными организациями методических рекомендаций по вопросам информирования клиентов о причинах принятия решения об отказе в обслуживании
В частности, сообщается, что до сведения клиентов не всегда в доступной форме доводится информация о причинах принятия решения об отказе в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и причинах подобного решения, а также о вариантах действий клиентов по распоряжению денежными средствами без доступа к каналам дистанционного обслуживания кредитной организации.
Кроме того, кредитные организации сообщают о введении ограничительных мер в отношении клиентов по инициативе Банка России или Росфинмониторинга. Отмечено, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, а Росфинмониторинг не наделен полномочиями выдавать распоряжения об установлении ограничений на совершение банковских операций и сделок, за исключением ограниченного числа случаев, связанных с вопросами противодействия финансированию терроризма.
В связи с изложенным в целях соблюдения прав и законных интересов клиентов кредитных организаций, во избежание введения их в заблуждение, а также в целях снижения нагрузки на кредитные организации и их клиентов Банк России и Росфинмониторинг повторно обращают внимание кредитных организаций на необходимость организации работы по корректному и полному информированию клиентов о причинах, послуживших основанием для принятия решения об отказе от проведения операции, заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора.

Банком России даны рекомендации по открытию в сельской местности и на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях точек доступа к финансовым услугам
В каждом месте предоставления финансовых услуг кредитным организациям рекомендуется в числе прочего: учитывать потребности жителей и их уровень дохода; обеспечить качественное и бесперебойное оказание услуг; не навязывать финансовые услуги; обеспечить для клиентов из числа социально уязвимых групп граждан (люди с инвалидностью и другие маломобильные группы населения, пожилые граждане) полный, недискриминационный и беспрепятственный доступ ко всем услугам с соблюдением надлежащего уровня качества обслуживания.
Приведены форматы точек доступа к финансовым услугам и размещение информации по вопросам предоставления финансовых услуг.

Дополнены требования к оказанию услуг в платежной системе Банка России
Указанием в числе прочего уточнены обязанности субъектов организационной структуры к обеспечению бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС), а также внесены дополнения, касающиеся защиты информации и организации процедур управления рисками в ПС.
Предусмотрено требование, согласно которому в целях мониторинга уровня риска информационной безопасности в ПС должны быть предусмотрены дополнительные контрольные мероприятия, предусмотренные указанием.
Идентификация значимых рисков должна осуществляться не реже одного раза в год.
Установлены критерии отнесения риск-событий, реализовавшихся при оказании УПИ, к риск-событиям приостановления оказания УПИ.
Указание вступает в силу с 1 октября 2024 года, за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки.

Право на «кредитные каникулы» по ипотечному договору предлагается предоставить заемщикам в связи с рождением второго или последующих детей
В этом случае продолжительность «кредитных каникул» может составлять до 18 месяцев (согласно общему правилу — до 6 месяцев).
При этом с седьмого по восемнадцатый месяц на остаток основного долга будут начисляться проценты по ставке, предусмотренной условиями кредитного договора (договора займа), действовавшими до предоставления заемщику льготного периода.

С 1 января 2025 года устанавливается порядок передачи одним профессиональным участником рынка ценных бумаг другому информации о физическом лице и его расходах, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг

Брокер либо управляющий обязаны передать имеющиеся у них сведения о физическом лице и его расходах, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг, другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, указанному физическим лицом, не позднее 30 дней со дня получения соответствующего заявления от него в порядке, который установлен базовым стандартом совершения операций на финансовом рынке.

Состав таких сведений утверждается ФНС, а формат сообщений, передаваемых в электронной форме, содержащих такие сведения, устанавливается базовым стандартом.

Максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, установлен в размере 100 тыс. руб. либо аналогичной суммы в иностранной валюте

Кроме того, с 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. повышена сумма максимального остатка денежных средств на неперсонифицированном электронном средстве платежа.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

Банком России подготовлен проект, предусматривающий сумму сделки по приобретению ценных бумаг с использованием финансовой платформы, при превышении которой не требуется проведения тестирования получателя финансовых услуг

С апреля 2024 года стало обязательным тестирование клиентов финансовых маркетплейсов при совершении операций с ценными бумагами. Эта норма призвана оградить неопытных инвесторов от неоправданных потерь. Закон освобождает от теста, если сумма сделки превысит установленную величину.

Согласно информации порог для совершения операций со сложными финансовыми инструментами на маркетплейсах без тестирования составит 6 млн рублей, с 2025 года — 12 млн рублей, а с 2026 года — 24 млн рублей.

Утвержден порядок выплаты денежных средств, учитываемых на ИИС, в случае наступления особой жизненной ситуации

Определены состав документов, которые должны быть предоставлены клиентом брокеру (управляющему) или управляющей компании открытого ПИФ, осуществляющим открытие и ведение ИИС, а также сроки их рассмотрения и выплаты денежных средств.

Банк России принял решение на III квартал 2024 года установить более жесткие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Установлены новые значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.

МПЛ дифференцируются в зависимости от вида потребительского кредита и показателя долговой нагрузки.

Принятое решение вступает в силу с 1 июля 2024 года.

Правительством дополнены требования к представлению юрлицами и ИП отчетов о финансовых активах на зарубежных счетах (вкладах) и электронных кошельках

Постановлением вводятся правила представления отчетов юрлицами-резидентами, входящими в одну международную группу компаний с юрлицами-нерезидентами, и утверждена форма такого отчета.

Кроме того, в новой редакции изложена форма отчета о движении денежных средств, иных финансовых активов по зарубежным счетам (вкладам) и о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками услуг.

Также постановлением предусмотрено новое приложение с кодами видов операций.

Приказ вступает в силу с 1 июля 2024 года.