Изменения законодательства

Разъяснен порядок предоставления обеспеченных кредитов Банка России

Сообщается, что с 01.10.2018 обеспеченные кредиты Банка России предоставляются в соответствии с Указанием Банка России от 22.05.2018 №4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение». Указанным документом не предусматривается предоставление кредитов Банка России под залог векселей.

В целях данного Указания действует Список субъектов РФ и муниципальных образований, которые могут являться обязанными лицами по кредитным договорам, права требования по которым принимаются в обеспечение кредитов Банка России, опубликованный на официальном сайте Банка России.

Список, утвержденный Приказом Банка России от 24.02.2015 №ОД-406 «О списке субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, которые могут являться обязанными лицами по векселям и правам требования по кредитным договорам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России», применялся для целей Положения Банка России от 12.11.2007 №312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами», предоставление кредитов в соответствии с которым приостановлено.

Отменено разъяснение Банка России о рекламе кредитных организаций России и банков-нерезидентов

С даты издания настоящего Информационного письма отменено Письмо Банка России от 30.12.1997 №73-Т «О рекламе кредитных организаций Российской Федерации и банков-нерезидентов».

Банк России рассмотрел вопрос о применении мер ответственности к кредитным организациям за некорректный расчет показателя долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года введены требования о расчете кредитными организациями показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).

В целях исполнения данных требований существует необходимость проведения кредитными организациями значительного объема работ, связанных с отладкой внутренних бизнес-процессов, доработкой и тестированием соответствующих программных комплексов, обеспечивающих расчет ПДН.

В дополнение к Письму Банка России от 31.05.2019 №05-35-2/4225, посвященному данному вопросу, Банк России сообщает, что решения о применении мер будут выноситься с учетом особенностей реализации кредитной организацией требований Банка России по расчету ПДН, включая выбранный подход к оценке доходов, а также характера допущенных нарушений (незначительность, массовость и (или) системность) и предпринятых мер по внедрению механизма расчета ПДН во внутренние бизнес-процессы.

Разъяснен порядок расчета банками нормативов ПКЛ и ЧСФ в части неснижаемого остатка денежных средств, установленного условиями договора

Разъяснены особенности расчета норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (ПКЛ) и норматива чистого стабильного фондирования (ЧСФ) в случае, если:

юрлицо не может использовать фиксированную величину денежных средств в срок до установленной в договоре даты, изменение которой не допускается, — такие денежные средства включаются в расчет аналогично порядку включения в расчет срочного депозита, величина которого принимается равной величине неснижаемого остатка, а дата возврата средств клиенту принимается равной дате, до которой установлено ограничение на возможность использования денежных средств;

предусмотрено поэтапное снижение величины денежных средств, относящихся к неснижаемому остатку, — такие денежные средства подлежат распределению на части исходя из графика изменения неснижаемого остатка, каждая из которых включается в расчет независимо друг от друга в указанном выше порядке. При этом величина каждой из частей принимается равной сумме, на которую происходит сокращение величины неснижаемого остатка, а соответствующий срок определяется исходя из даты, по состоянию на которую происходит соответствующее уменьшение суммы неснижаемого остатка;

фактическая величина неснижаемого остатка денежных средств зависит от выполнения определенных условий, связанных с основным договором банковского счета, — денежные средства включаются в расчет нормативов аналогично порядку включения в расчет срочного депозита исходя из минимально допустимой величины неснижаемого остатка и срока, оставшегося до момента снятия ограничений на использование этих денежных средств. При этом часть суммы неснижаемого остатка, превышающая указанную минимальную величину, включается в расчет как средства «до востребования».

С 1 ноября 2019 года изменится организация инспекционной деятельности Банка России

Поправками, в числе прочего:

уточнено, что особенности взаимодействия структурных подразделений Банка России при организации инспекционной деятельности могут определяться в том числе разрабатываемыми ими (при необходимости) соответствующими регламентами взаимодействия;

предусмотрено, что проверки кредитных организаций (их филиалов) проводятся на плановой и внеплановой основе, при этом формирование плана проверок, включающего в том числе проверки кредитных организаций, внесение в него изменений, а также инициирование внеплановых и повторных проверок по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период их деятельности осуществляется в соответствии с распорядительным актом Банка России;

скорректирован порядок оформления полномочий на проведение проверок и организации проведения проверок, и оформления результатов ее проведения.

Указание вступает в силу с 1 ноября 2019 года.

С 1 января 2020 года кредитные организации получат возможность использовать лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт для перевода денежных средств через СБП круглосуточно, а также в выходные и праздничные дни

Банк России предоставит такую возможность в период автономного функционирования сервиса с первого дня работы сервисов срочного и несрочного перевода платежной системы Банка России в 2020 году. Соответствующие изменения в Положение Банка России от 06.07.2017 №595-П «О платежной системе Банка России» вступают в силу с 1 января 2020 года.

Лимиты внутридневного кредита и кредита овернайт устанавливаются Банком России на основании заключенных с кредитными организациями договоров. Внесение изменений в договоры не требуется.

Для использования лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт в период автономного функционирования СБП кредитной организации необходимо после окончания завершающего сеанса платежной системы Банка России установить сумму ликвидности для СБП с учетом указанного лимита.

Банк России снизил ключевую ставку до 6,50% годовых

На данное решение повлияли, в частности, следующие факторы:

замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось, при этом инфляционные ожидания продолжают снижаться;

темпы роста российской экономики по-прежнему остаются сдержанными;

сохраняются риски существенного замедления мировой экономики.

Отмечается, что на краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. В этих условиях Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,0 — 4,5 до 3,2 — 3,7%.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 13 декабря 2019 года.

Банком России определен порядок действий депозитарных организаций в случае аннулирования их лицензии

В частности, устанавливается срок, в течение которого организация должна уведомить депонентов об аннулировании лицензии, определяется порядок и сроки исполнения депозитарием обязательств перед депонентами.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Если на день его вступления в силу организация имеет неисполненные обязательства перед депонентами, она должна руководствоваться положениями данного Указания. В случае, если сроки опубликования уведомления на сайте и направления сообщения об аннулировании лицензии, предусмотренные Указанием, истекли, требования по составлению списков депонентов к указанной организации не применяется.

Банком России принято решение о неприменении Положения о порядке прекращения исполнения функций номинального держателя ценных бумаг, утвержденного Постановлением ФКЦБ России от 10 ноября 1998 года №46

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банком России согласован федеральный стандарт актуарной деятельности «Особенности актуарного оценивания в ходе проведения ликвидационных процедур в отношении негосударственных пенсионных фондов»

Стандарт устанавливает особенности актуарного оценивания стоимости обязательств негосударственного пенсионного фонда (далее — НПФ) по выплате пожизненно назначенных участникам негосударственных пенсий в ходе осуществления ликвидации НПФ по инициативе Банка России или в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве НПФ.

Во всем, что не предусмотрено настоящим федеральным стандартом, актуарий должен руководствоваться положениями федерального стандарта актуарной деятельности «Актуарное оценивание деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Стандарт вступает в силу по истечении десяти дней с даты его опубликования Банком России.