Изменения законодательства

Банком России предложен обновленный порядок применения к кредитным организациям мер за нарушение законодательства

Проектом устанавливаются, в числе прочего:

— перечень мер, которые могут быть применены к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) в случаях нарушения федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней. Меры применяются за нарушения, выявленные в деятельности кредитной организации (банковской группы), в том числе в деятельности ее филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиалов), а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации, а также стабильности банковской системы РФ;

— порядок применения мер. Предусматривается, что при принятии решения о применении меры Банком России должен учитываться характер допущенного нарушения, причины, обусловившие его возникновение, и степень влияния на экономическое положение (финансовую устойчивость) кредитной организации, общее финансовое состояние кредитной организации, положение кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг, наличие у кредитной организации согласованного с Банком России плана мер по финансовому оздоровлению или плана восстановления финансовой устойчивости, а также степень влияния на бесперебойность функционирования платежных систем, субъектом которых является кредитная организация;

— перечень источников информации, в ходе проверки (анализа) которой Банк России выявляет нарушения в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы), которые влекут применение мер к кредитной организации (например, информация может быть получена Банком России в ходе сбора, обработки и анализа отчетности кредитной организации, по результатам проверок кредитной организации (ее филиала);

— минимальный перечень сведений, подлежащих отражению в акте об обнаружении нарушений в деятельности кредитной организации, а также типовая форма предписания о применении (отмене) мер;

— круг должностных лиц Банка России, уполномоченных принимать решение о применении мер.

Проектом предусмотрены случаи, в которых Банк России не вправе применять меры воздействия, а также право Банка России обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) штрафов или иных санкций не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы).

Банком России принято решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов

Сообщается, в частности, что данное решение принято в том числе с учетом динамики кредитной активности и динамики норматива достаточности капитала банков, а именно: рост кредитования носит неоднородный характер по различным сегментам: потребительское кредитование демонстрирует ускорение темпов роста, тогда как темпы роста задолженности нефинансовых организаций остаются умеренными. В целях ограничения системных рисков необеспеченного потребительского кредитования и поддержания высоких стандартов ипотечного кредитования Банк России реализовал меры по введению повышенных коэффициентов риска.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки РФ, пройдет в июне 2018 года.

Банк России разъяснил отдельные вопросы, связанные с порядком и сроками раскрытия кредитными организациями информации о принимаемых рисках

Разъяснения посвящены порядку раскрытия банками информации в соответствии с Указанием Банка России от 07.08.2017 №4482-У.

Сообщается, в частности, следующее:

информация о рисках раскрывается кредитной организацией в следующие сроки: информация о рисках, подготовленная за отчетный год, — не позднее 130 рабочих дней после наступления отчетной даты, информация о рисках на ежеквартальной и полугодовой основе — в течение 40 рабочих дней после наступления отчетной даты;

первое раскрытие информации о рисках предусмотрено с отчетности за I квартал 2018 года в объеме, предусмотренном в п. 4.3 Указания № 4482-У для ежеквартального раскрытия;

при первом раскрытии информации о рисках графа 4 таблицы 2.1 раздела II и таблицы 3.4 раздела III приложения должны быть заполнены;

в целях исключения дублирования раскрываемой информации пунктами 5.1 и 5.2 Указания N 4482-У и пунктом 2 приложения к Указанию № 4638-У предусмотрено использование отсылочных норм;

требования к раскрытию информации в форме таблиц установленной формы и текстовой информации соответствуют требованиям документа Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН) и должны быть представлены кредитными организациями в установленном виде;

кредитной организацией могут быть исключены из раскрытия таблицы, в том числе установленного формата, в которых раскрывается информация о видах операций и связанных с ними рисках, отсутствующих в кредитной организации.

Установлена процедура уведомления о получении права распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции и доли, составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации

Указание издано в соответствии с Федеральным законом от 29.07.2017 №281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций».

Предусмотрены порядок и сроки направления в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал профессионального участника рынка ценных бумаг, не являющегося кредитной организацией, микрокредитной компании, ломбарда, а также порядок запроса Банком России информации о лицах, получивших указанное право.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования. Со дня вступления в силу Указания признано утратившим силу Указание Банка России от 28.12.2014 №3510-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Установлен объем и порядок раскрытия информации репозитарием

Информация раскрывается в следующем объеме:

показатели, основанные на внесенной в реестр договоров, ведение которого осуществляется репозитарием, информации о заключенных на не организованных торгах договорах репо, договорах, являющихся производными финансовыми инструментами, договорах иного вида, определенных Указанием Банка России от 16.08.2016 №4104-У, рассчитанные репозитарием за календарный месяц в установленном им порядке (обобщенные показатели), количество договоров и общий размер обязательств из договоров;

порядок расчета обобщенных показателей, установленный и применяемый репозитарием, и изменения, вносимые в порядок расчета.

Раскрытие информации осуществляется путем ее размещения на официальном сайте репозитария в сети Интернет. Установлены срок, порядок размещения информации.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк России направил новую форму договора об общих условиях проведения депозитных операций

Новый подход к структуре договора предусматривает привлечение Банком России депозитов в соответствии с условиями проведения Банком России депозитных операций. Условия описывают порядок проведения депозитных операций овернайт и депозитных операций. Предусматривается право Банка России изменять условия в одностороннем порядке без заключения дополнительных соглашений, что позволит более оперативно учитывать изменения законодательства РФ и основных параметров денежно-кредитной политики Банка России.

Договор включает в себя, в частности, следующие разделы:

— общие положения;

— права и обязанности сторон;

— банковские счета, используемые в целях исполнения обязательств по договору;

— общие условия заключения сделок по приему депозитов;

— ответственность сторон;

— порядок вступления в силу, изменения и расторжения договора;

— порядок разрешения споров;

— заключительные и переходные положения.

С 17 мая 2018 года депозитные операции Банком России будут проводиться только в соответствии с новым Договором и Условиями. С указанной даты прямой обмен документами между кредитными организациями и Банком России при проведении депозитных аукционов будет осуществляться только в электронном виде. Также с указанной даты все депозитные счета для участия в депозитных операциях Банка России будут открываться кредитным организациям Операционным департаментом Банка России.

Банк России информирует об изменении с 26 марта 2018 года размера процентных ставок по ряду специализированных инструментов рефинансирования в связи со снижением ключевой ставки Банка России

Сообщается, что Банк России установил процентные ставки равными минимальной из двух величин: 6,50% годовых или ключевая ставка Банка России — по следующим инструментам:

кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, имеющими целевой характер, связанный с кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства;

кредитам, обеспеченным поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;

кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям;

кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ОАО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (ОАО «ЭКСАР»).

Таким образом, процентные ставки по указанным инструментам сохранены на уровне 6,50% годовых.

Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», снижена до уровня 7,25% годовых.

Процентные ставки по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по кредитам на финансирование инвестиционных проектов, и кредитам, обеспеченным залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список Банка России, снижены до уровня 6,25% годовых. Указанное решение распространяется на проекты, отобранные до 1 января 2016 года.

Банк России планирует контролировать порядок размещения и обновления сведений, необходимых для регистрации клиента — физического лица в ЕСИА

Согласно проекту деятельность Банка России по надзору за соблюдением банками порядка размещения и обновления сведений, необходимых для регистрации клиента — физического лица в ЕСИА, сведений, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон №115-ФЗ), а также биометрических персональных данных будет включать в себя организацию и проведение плановых и внеплановых инспекционных проверок, а также применение действий и мер воздействия в случае выявления нарушений банком требований к размещению и обновлению указанных сведений.

В рамках проведения Банком России плановых и внеплановых инспекционных проверок банков предлагается осуществлять проверки:

соблюдения установленного Правительством РФ порядка размещения и обновления в электронной форме в ЕСИА сведений, необходимых для регистрации в ней клиента — физического лица, и сведений, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;

соблюдения порядка размещения и обновления в электронной форме в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица, его биометрических персональных данных, установленного федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим регулирование в сфере идентификации граждан РФ на основе биометрических персональных данных по согласованию с Банком России.

Документы и информация, которые будут получены Банком России в рамках осуществления надзора от банка и банком от Банка России, не будут подлежать разглашению третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Предполагается, что проект вступит в силу с 30 июня 2018 года.

С 26 марта 2018 года снижены процентные ставки по кредитам, обеспеченным активами или поручительствами

Процентные ставки по кредитам, обеспеченным активами или поручительствами, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 №312-П, установлены в следующем размере:

на срок 1 календарный день — 8,25 процента годовых;

на срок от 2 до 549 календарных дней — в размере 9,00 процента годовых.

В случае изменения размера ключевой ставки Банка России с даты ее изменения процентная ставка по предоставленным на срок от 2 до 549 календарных дней кредитам корректируется на величину изменения размера ключевой ставки Банка России.

Указание вступает в силу со дня его подписания и подлежит официальному опубликованию.

С 26 марта 2018 года процентная ставка по кредиту овернайт Банка России составляет 8,25 процента годовых

Указание вступает в силу со дня его подписания и подлежит официальному опубликованию.