Изменения законодательства

Банк России информирует о продлении с 1 января 2025 г. льготного периода на платформе цифрового рубля
Приведены тарифы на услуги оператора платформы цифрового рубля для пользователей платформы цифрового рубля, а также размеры вознаграждений, выплачиваемых оператором платформы участникам платформы, за услуги по обеспечению информационного и технологического взаимодействия между пользователем платформы и платформой при осуществлении пользователем платформы расчетов цифровыми рублями.

Банк России обновил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам
Отмечается, что Банк России корректирует матрицу надбавок к коэффициентам риска для того, чтобы в условиях более высоких ставок банки могли предоставлять кредиты без дополнительной нагрузки на капитал.
Настоящее решение вступает в силу с 2 декабря 2024 года.

Банк России сохранил на I квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам), установленные для IV квартала 2024 года
Отмечается, что сохранение текущих значений МПЛ на I квартал 2025 года будет способствовать дальнейшему переходу к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам, предотвращению угрозы закредитованности граждан, снижению рисков банков и МФО и в результате повышению финансовой стабильности.
Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2025 года.

До 1 января 2028 года устанавливается порядок формирования небанковскими кредитными организациями — центральными контрагентами, кредитными организациями — расчетными депозитариями резервов на возможные потери по отдельным требованиям к иностранным организациям в условиях действия мер ограничительного характера
В частности, определен перечень актов Банка России, которые не применяются к заблокированным требованиям, предусматривается, что резервы по заблокированным требованиям формируются в валюте РФ, определены особенности формирования резерва по заблокированным требованиям.
Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 января 2025 года

Разработан обновленный стандарт по обеспечению безопасности финансовых сервисов при инициации OpenID Connect клиентом потока аутентификации по отдельному каналу
Стандарт разработан для применения кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, субъектами национальной платежной системы, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, прикладных программных интерфейсов (application programming interface, API) и основан на спецификациях технологии OpenID Connect Core (OIDC), которые определяют порядок использования модели API со структурированными данными и модели токена для повышения безопасности финансовых технологий в случае инициирования OpenID Connect клиентом потока аутентификации по отдельному каналу.
Документ устанавливает требования к информационной безопасности при реализации взаимодействия с использованием API, обеспечивающие необходимый уровень защищенности информации при передаче персональных данных, банковской тайны и иной защищаемой информации в целях реализации требований Банка России на технологическом участке взаимодействия в среде Открытых банковских интерфейсов для осуществления требуемого уровня доверия к идентификации, аутентификации и авторизации сторонних поставщиков финансовых услуг.
Стандарт введен взамен СТО БР ФАПИ.ПАОК-1.0-2021.

Актуализирован стандарт по применению организациями финансового рынка прикладных программных интерфейсов обеспечения безопасности финансовых сервисов на основе протокола OpenID Connect
Стандарт разработан для применения кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, субъектами национальной платежной системы, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, прикладных программных интерфейсов (application programming interface, API) и основан на спецификациях технологии OpenID Connect Core (OIDC), которые определяют порядок использования модели API со структурированными данными и модели токена для повышения безопасности финансовых технологий.
Документ устанавливает требования к информационной безопасности при реализации взаимодействия с использованием API, обеспечивающие необходимый уровень защищенности информации при передаче персональных данных и банковской тайны.
Стандарт введен взамен СТО БР ФАПИ.СЕК-1.6-2020.

Подписан закон об уточнении критериев для получения физическим лицом статуса квалифицированного инвестора
Например, в качестве нового самостоятельного критерия введен критерий дохода физического лица с предоставлением Банку России полномочий по определению его минимального размера, видов, периода получения, а также порядка расчета размера дохода.
Скорректированы условия, при одновременном соблюдении которых брокер вправе исполнить поручение клиента — физического лица, требующее прохождения тестирования, в случае отсутствия положительного результата тестирования.
Кроме того, закон уточняет сроки подачи заявления в целях перевода средств пенсионных накоплений в НПФ в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений и уведомления об отказе от перевода.
Закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Банк России планирует не продлевать отдельные меры поддержки банков, заканчивающие действие в 2024 году
Не будут продлеваться, в частности:
— возможность применять при расчете нормативов концентрации в отношении заемщиков под санкциями льготный риск-вес (50%) и не объединять их в группу связанных заемщиков (планируется предусмотреть ряд послаблений для адаптации к отмене указанной льготы);
— возможность использовать зафиксированные на 01.02.2022 рейтинги кредитоспособности международных кредитных рейтинговых агентств для расчета показателя краткосрочной ликвидности и норматива краткосрочной ликвидности;
— возможность для кредитных организаций включать в капитал замещающие субординированные облигации, выпущенные до 31.12.2024 взамен аналогичных субординированных еврооблигаций.
Сообщается, что некоторые меры будут временно продлены. Так, по 31 декабря 2025 года планируется продлить:
— право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию;
— возможность досрочного прекращения обязательств кредитной организации по субординированным инструментам перед лицами из недружественных стран при их выделении вместе с заблокированными активами специальному юридическому лицу;
— возможность для кредитных организаций при кредитовании бизнеса в новых субъектах РФ при надлежащем контроле за рисками не учитывать отдельные регуляторные требования и применять для определенной категории ссуд и УОКХ минимальный резерв в размере 1%, а также снизить его вплоть до нуля при наличии надежного обеспечения.
Отмечено, что ряд мер будет интегрирован в действующее правовое регулирование.

Банк России ограничит закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков
Планируется установить макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Проектом Указания предусматриваются критерии отнесения компаний к указанной категории заемщиков:
— консолидированный долг превышает 2% от капитала банковского сектора;
— коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.
Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей.

Банком России направлены разъяснения об обновлении источниками формирования кредитных историй сведений о задолженности не реже одного раза в 31 календарный день
Сообщается, что в редакцию пункта 1.9(4) приложения 3 к Положению Банка России от 11.05.2021 N 758-П «О порядке формирования кредитной истории» внесены изменения, предусматривающие изменение срока, по истечении которого источник формирования кредитной истории обязан сформировать и передать в БКИ группу блоков показателей, соответствующую событию 2.3 «Изменение задолженности, в том числе ввиду исполнения обязательства, наступили ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму» раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П, с 30 до 31 календарного дня.
В письме отмечено, что соответствующим сроком в 31 календарный день следует также руководствоваться при формировании показателей ФЛ_25.3 и ЮЛ_17.3 «Признак расчета по последнему платежу».