Изменения законодательства

Уточнены требования к раскрытию информации о системе оплаты труда в кредитной организации

Банком с базовой лицензией и небанковской кредитной организацией осуществляется раскрытие информации, предусмотренной подпунктом 10.3 пункта 10 приложения к Указанию Банка России от 6 декабря 2017 года №4638-У.

Банком с универсальной лицензией обеспечивается раскрытие информации о системе оплаты труда в соответствии с разделом XII приложения к Указанию Банка России от 7 августа 2017 года №4482-У.

Ухудшение потребительских свойств вкладов по уже заключенным договорам может стать предметом антимонопольного расследования

Сообщается, что некоторые кредитные организации для привлечения вкладчиков повышали процентные ставки по пополняемым срочным банковским вкладам, а затем предпринимали различные меры по ухудшению потребительских свойств ранее открытых вкладов для снижения размера своих обязательств перед вкладчиками (например, вводили запрет на пополнение вкладов, устанавливали комиссию за пополнение и др.).

Подобные действия пресекаются антимонопольными органами в рамках имеющихся полномочий, в частности, путем возбуждения и рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступивших обращений от физических лиц — клиентов.

При этом ФАС России и Банк России отмечают, что изменение конъюнктуры рынка не может являться основанием для нарушения законодательства и неисполнения банками принятых в рамках уже заключенных договоров обязательств перед вкладчиками.

Документы, связанные с формированием пула обеспечения, состоящего из нерыночных активов, следует направлять в электронном виде

Территориальным учреждениям Банка России предписано принимать от кредитных организаций документы, связанные с формированием пула обеспечения, состоящего из нерыночных активов по основным счетам кредитных организаций, на бумажном носителе или в электронном виде.

При этом с даты, доведенной до сведения кредитных организаций письмом Банка России, указанные документы должны будут приниматься на бумажном носителе только при технической невозможности направления данных документов в электронном виде.

Банк России утвердил порядок проведения тестовых испытаний готовности кредитных организаций к подключению к системе быстрых платежей Банка России

Устанавливается, что тестовые испытания взаимодействия (ТИВ) — это комплекс мероприятий, проводимых участником обмена (далее — УО) совместно с АО «НСПК» и Банком России с целью подтверждения технической готовности систем УО к взаимодействию с АО «НСПК» и платежной системой Банка России (далее — ПС БР) при осуществлении операций с использованием системы быстрых платежей (далее — СБП). УО, планирующие осуществлять переводы денежных средств с использованием СБП, должны быть одновременно участниками платежной системы Банка России и платежной системы «Мир» или филиалами таких кредитных организаций.

Для участия в ТИВ УО должен обратиться в АО «НСПК» или к своему клиентскому/техническому менеджеру. Для подключения к СБП УО должен обратиться в обслуживающее подразделение Банка России (ПБР) для проведения тестирования взаимодействия с СБП и заключения дополнительного соглашения к договору корреспондентского счета (субсчета).

После получения положительного результата рассмотрения документов УО сообщает АО «НСПК» о готовности к проведению тестовых испытаний, согласует с АО «НСПК» набор тестовых испытаний и время их проведения. АО «НСПК» согласует время проведения (основное окно) ТИВ с Банком России и сообщает его УО.

В рамках ТИВ УО проводит тестирование:

— в контуре Участник СБП — ОПКЦ СБП;

— в контуре Участник СБП — ОПКЦ СБП — ПС СБП;

— в контуре Участник СБП — ПС СБП.

Детальная процедура проведения ТИВ и подготовительные мероприятия описаны в документе «Процедура проведения тестовых испытаний взаимодействия Участника (СБП)», размещенного на портале поддержки АО «НСПК».

В случае признания ТИВ успешными АО «НСПК» составляется и доводится до сведения УО двусторонний протокол прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, а Банком России составляется и доводится до обслуживающего ПБР и АО «НСПК» протокол прохождения ТИВ между Банком России и УО.

В случае признания ТИВ неуспешными или наличия необходимости дополнительного тестирования по другим основаниям УО заново согласует с Банком России и АО «НСПК» даты резервного окна тестовых испытаний.

УО предоставляет в ПБР, обслуживающее счет УО, письмо, подтверждающее факт успешного прохождения УО тестовых испытаний взаимодействия в контуре Участник СБП — ПС СБП с приложением копии двустороннего протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, подтверждающего успешность тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО.

ПБР, обслуживающее счет УО, при получении от УО письма, подтверждающего факт успешного прохождения Участником тестовых испытаний взаимодействия в контуре Участник СБП — ПС СБП с приложением копии двустороннего протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, подтверждающего успешность тестовых испытаний взаимодействия между АО «НСПК» и УО, с учетом полученного протокола прохождения тестовых испытаний взаимодействия между Банком России и УО, и заключенного дополнительного соглашения к договору счета о подключении к СБП, определяет дату активации сервиса для УО в ПС БР.

Кредитным организациям рекомендуется заключить дополнительные соглашения к договорам корреспондентского счета в целях осуществления переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей Банка России

В таких дополнительных соглашениях рекомендуется отразить, в частности:

порядок списания денежных средств со счета клиента при осуществлении перевода с использованием сервиса быстрых платежей Банка России;

порядок оплаты услуг, предоставляемых в рамках сервиса быстрых платежей Банка России;

условия об установлении ликвидности для быстрых платежей.

ГК АСВ утверждена методика проверки банков по вопросам страхования вкладов

Методика устанавливает перечень отчетных форм, используемых при проведении проверки, а также процедуру и требования к ее проведению.

В рамках предпроверочной подготовки осуществляется мониторинг рекламных сообщений банка о привлечении вкладов и других сведений, опубликованных в открытых источниках, а также, в частности:

осуществляется сбор и обобщение имеющейся и дополнительно полученной информации о банке, касающейся проверяемых вопросов;

определяется перечень подлежащих проверке подразделений банка вне места его нахождения, а также устанавливается предварительный объем выборки документов (информации), необходимых для проведения проверки;

уточняется проверяемый период.

Кредитным организациям и НФО даны рекомендации по установлению наличия у бенефициарных владельцев клиентов статуса публичного должностного лица

К факторам, влияющим на оценку риска клиента в категории «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», отнесен, в частности, фактор наличия у бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 73 Федерального закона №115-ФЗ.

Указано, что подходы к определению и выявлению публичных должностных лиц приведены в методических рекомендациях Банка России от 27.06.2017 №13-МР «Об исполнении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований в отношении выявления и обслуживания иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций и российских публичных должностных лиц».

Для подключения к сервису быстрых платежей платежной системы Банка России кредитной организации необходимо сделать 6 шагов

Шаг 1. Банк — кандидат обращается в обслуживающее подразделение Банка России (далее — ПБР) для заключения дополнительного соглашения к договору корсчета с Банком России об использовании СБП и получения СКЗИ.

Шаг 2. Банк — кандидат (в лице головной организации) обращается в АО «НСПК» (далее — ОПКЦ СБП) с целью присоединения к Правилам ОПКЦ СБП и оформления необходимого пакета документов.

Шаг 3. Банк — кандидат дорабатывает собственное программное обеспечение в соответствии с требованиями документов, размещенных на Портале поддержки АО «НСПК» https://support.nspk.ru, в срок в соответствии со своими возможностями и проходит тестовые испытания в соответствии с информацией, полученной от ОПКЦ СБП.

Шаг 4. Банк — кандидат направляет в ПБР письмо об успешном прохождении тестовых испытаний с приложением копии протокола результатов прохождения тестовых испытаний, подписанного с ОПКЦ СБП.

Шаг 5. ПБР информирует Банк — кандидат официальным письмом о дате активации для него сервиса в ПС БР.

Шаг 6. ОПКЦ СБП информирует Банк — кандидат через Портал поддержки о дате активации для него сервиса в ОПКЦ СБП и осуществляет активацию сервиса в промышленной эксплуатации для Банка кандидата.

Установлен график передачи финансовых сообщений Банка России

Указывается, в частности, следующее:

— услуги по передаче финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (далее — СПФС) оказываются Банком России ежедневно;

— прием Банком России финансовых сообщений осуществляется круглосуточно;

— контроль финансовых сообщений, направление отправителям финансовых сообщений — уведомлений о результатах контроля и направление получателям финансовых сообщений при обмене с использованием СПФС осуществляется Банком России в период с 01.00 до 00.00 по московскому времени;

— контроль финансовых сообщений, направление отправителям финансовых сообщений — уведомлений о результатах контроля и направление получателям финансовых сообщений при обмене с использованием СПФС, поступивших после 00.00 по московскому времени, осуществляется Банком России с 01.00 по московскому времени того же дня;

— включение, исключение пользователей в Справочник пользователей СПФС, а также изменение значений реквизитов пользователей осуществляется ежедневно, кроме выходных и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством РФ.

Депутаты предлагают ввести обязательное отнесение физлиц, совершающих сделки с ценными бумагами, к определенным категориям

Согласно законопроекту до исполнения первого поручения клиента — физического лица на совершение сделок, направленных на приобретение ценных бумаг или на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, брокер обязан отнести его к одной из категорий — «особо защищаемый неквалифицированный инвестор», «простой неквалифицированный инвестор», «простой квалифицированный» или «профессиональный инвестор».

Категоризация должна проводиться на основании сведений и документов, предоставленных клиентом, при этом брокер обязан провести проверку их достоверности.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, обязано хранить документы, содержащие сведения о результатах каждой категоризации, в течение всего срока действия договора, заключенного с таким клиентом, а также в течение 5 лет после прекращения его действия.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, обязано отнести физлицо к категории простого неквалифицированного инвестора, если он соответствует хотя бы одному из требований, в соответствии с которыми сумма денежных средств такого лица или стоимость приобретенных для него финансовых инструментов составляет 400 тысяч рублей или более и находится в распоряжении лица, осуществляющего категоризацию инвесторов, для исполнения поручений такого лица, либо переданы лицу, осуществляющему категоризацию инвесторов, во исполнение договора, и лицо осуществило сдачу квалификационного экзамена на официальном сайте биржи либо саморегулируемой организации в сфере финансового рынка в сети Интернет.

Профучастник рынка ценных бумаг вправе совершать с особо защищаемым неквалифицированным инвестором (либо за его счет) установленный перечень сделок, к которым относятся сделки с ценными бумагами, включенными в список ценных бумаг, допущенных к торгам первого и второго уровня, за исключением коммерческих облигаций, сделки с не ограниченными в обороте инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов, а также сделки с иностранной валютой и с драгоценными металлами, заключаемые на организованных торгах.

При заключении с клиентом — физлицом договора доверительного управления управляющий обязан определить инвестиционные цели клиента на период действия договора доверительного управления и уровень риска, который он готов нести в период действия такого договора (инвестиционный профиль клиента — физического лица), в соответствии с требованиями, установленными нормативным актом Банка России.

Лицо, осуществляющее категоризацию инвесторов, а также лицо, осуществляющее признание юрлица квалифицированным инвестором, обязаны вести реестр лиц, являющихся их клиентами, с указанием категорий, к которым отнесены такие клиенты, в порядке, установленном Банком России.