Изменения законодательства

Банком России разъяснены некоторые вопросы, касающиеся формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам

Порядок формирования резервов утвержден Указанием Банка России от 20.01.2020 N 5391-У. Актуализированные разъяснения по применению Порядка размещены 16 августа 2021 года на сайте Банка России в разделе «Микрофинансирование» в подразделе «Разъяснения» в рубрике «Расчет резервов на возможные потери по займам»).

Разъяснения касаются случаев наличия двух и более договоров займа с одним и тем же заемщиком. Указано, в частности, что в этом случае минимальная величина процента от суммы требований по договору займа должна быть равна наибольшей из минимальных величин. Минимальные величины установлены в приложении к Указанию N 5391-У и зависят от наличия просроченных платежей и их продолжительности.

Сообщается также, что микрофинансовым организациям не запрещено формировать РВПЗ в большем размере, чем предусмотрено Указанием, если это закреплено внутренними документами и не превышает сумму требований по договору займа.

Банком России рассмотрены вопросы о порядке формирования кредитной истории

В форме таблицы изложены вопросы и ответы о применении Положения Банка России от 11.05.2021 N 758-П «О порядке формирования кредитной истории».

Изложена позиция Банка России по применению отдельных положений закона об ограничении сделок физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором

Рассмотрены вопросы применения отдельных положений Федерального закона от 11.06.2021 N 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Сообщается, в частности, что ограничения, предусмотренные частями 8 — 14 статьи 11 данного закона, не применяются к сделкам по приобретению ценных бумаг, договорам, являющимся производными финансовыми инструментами, совершаемым (заключаемым) управляющим за счет клиента — физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором, в рамках осуществления деятельности по управлению ценными бумагами.

Расшифровывается, что понимается под ценными бумагами иностранных эмитентов в пункте 7 части 8 статьи 11 закона, а также под инвестиционными паями открытых, интервальных, биржевых и закрытых паевых инвестиционных фондов, не ограниченных в обороте, указанными в пункте 4 части 8 статьи 11 закона.

Банк России сообщает о применении пониженного коэффициента риска в отношении требований к ВЭБ.РФ

В Инструкцию Банка России от 29.11.2019 N 199-И были внесены изменения, предусматривающие взвешивание всех номинированных и фондированных в рублях кредитных требований банков к «ВЭБ.РФ» с коэффициентом риска в размере 20% при расчете пруденциальных нормативов банков (ранее — от 20 до 100% в зависимости от параметров кредитного требования).

В случае нарушения предельных значений показателей финансовой устойчивости и (или) при наличии неудовлетворительных результатов стресс-тестирования ВЭБ.РФ Банк России будет принимать решение об отмене или сохранении действия пониженного коэффициента риска.

Сообщается также, что Банк России также планирует включение рублевых ценных бумаг, эмитированных ВЭБ.РФ, в состав высоколиквидных активов уровня 2А при расчете показателя краткосрочной ликвидности кредитными организациями и, соответственно, норматива краткосрочной ликвидности системно значимых кредитных организаций.

Для кредитных потребительских кооперативов, число членов которых превышает три тысячи, установлен перечень информации и сроки ее раскрытия

Информация, перечень которой установлен приложением 1 к указанию, и документы, перечень которых установлен приложением 2, подлежат раскрытию путем их размещения на сайте в сети «Интернет», доменное имя которого входит в одну из групп доменных имен, составляющих российскую национальную доменную зону, и владельцем которого является данный кредитный кооператив.

Информация и документы должны быть раскрыты кредитным кооперативом не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем их выявления (получения, утверждения), за исключением отдельной информации, согласно установленному перечню.

Кредитный кооператив обязан обеспечить круглосуточный доступ к ознакомлению с информацией и документами неограниченному кругу лиц, за исключением периодов проведения профилактических работ, во время которых сайт кредитного кооператива недоступен для посещения. Информация предоставляется без взимания платы, без обязательной регистрации пользователей сайта кредитного кооператива и иных ограничений.

Кредитные кооперативы, созданные до дня вступления в силу настоящего указания, обязаны впервые раскрыть информацию и документы в установленном порядке не позднее 1 октября 2021 года.

Уточнен порядок расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов

Поправками в том числе:

скорректирована процедура присвоения рейтингов кредитным требованиям к корпоративным заемщикам, суверенным заемщикам и финансовым организациям;

для сделок специализированного кредитования, уровень кредитоспособности которых оценен как «высокий» и «достаточный» по критериям для специализированного кредитования и оставшийся срок до погашения кредита менее 2,5 лет, применяются пониженные коэффициенты риска;

для кредитных требований к субъектам малого и среднего предпринимательства устанавливается возможность продолжения расчета льготного коэффициента корреляции в течение года после исключения данных заемщиков из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства;

вводится запрет учета положительного влияния группы, в которую входит заемщик, на оценку его кредитоспособности (рейтинга), в случае если в данную группу входит связанное с банком-кредитором лицо;

ограничиваются полномочия комитета по дефолтам;

уточняются требования к корпоративному управлению.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых предусмотрен иной срок их вступления в силу.

Актуализированы требования к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот

Внесение изменений обусловлено, в частности принятием новых нормативных актов Банка России.

Кроме того, в частности, уточнена периодичность тестирования каждой счетно-сортировальной машины. Теперь — не реже одного раза в 36 месяцев (ранее — 24 месяца).

Указание вступает в силу с 1 апреля 2022 года.

Разработан стандарт для повышения безопасности финансовых (банковских) операций

Стандарт определяет порядок использования модели прикладных программных интерфейсов (application programming interface, API) со структурированными данными для повышения безопасности финансовых технологий в случае инициирования OpenID Connect клиентом потока аутентификации по отдельному каналу. Он позволяет проверяющей стороне, имеющей актуальный идентификатор конечного пользователя, использовать протокол OpenID Connect для инициирования потока аутентификации конечного пользователя без перенаправления через браузер и получать токены от сервера авторизации.

Стандарт рекомендован к использованию при создании и оценке соответствия программных средств, предназначенных для безопасного обмена финансовыми сообщениями в среде открытых банковских интерфейсов.

Стандарт предназначен, в том числе для участников получения информации о банковском счете (банки и их клиенты, а также сторонние поставщики).

С 1 октября 2021 года Совет директоров Банка России приостановил включение в Ломбардный список всех ценных бумаг, за исключением облигаций, выпущенных от имени РФ, и облигаций Банка России

Все ранее включенные в Ломбардный список ценные бумаги сохраняются в нем до их погашения.

Решение принято с учетом сформировавшегося профицита ликвидности в банковском секторе и достаточности имеющегося у кредитных организаций обеспечения по операциям рефинансирования.

Банк России в 2022 году планирует запустить возможность осуществления трансграничных переводов через систему быстрых платежей (ТПСБП)

Подготовлен проект соответствующих изменений и дополнений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П «О платежной системе Банка России».

Предполагается, что указание вступит в силу с 1 апреля 2022 года (за исключением отдельных положений).