Изменения законодательства

Банком России даны разъяснения по вопросам о применении Положения N 758-П о порядке формирования кредитной истории и Единого технического формата направления данных в БКИ
Банком России рассмотрены вопросы, касающиеся отражения информации по отдельным показателям (в случаях, в частности, несоблюдения заемщиком условий применения льготной ставки, изменения суммы минимального платежа и пр.), а также требований к передаче сведений в БКИ.

Установлены уровни кредитных рейтингов в целях определения величины собственных средств администратора индикаторов
Для целей настоящего решения используются виды кредитных рейтингов кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО), АО «Эксперт РА», ООО «НКР» и ООО «НРА».
Настоящее решение применяется с 1 сентября 2025 года.

Установлена методика определения величины собственных средств администратора индикаторов
Величина собственных средств администратора индикаторов определяется как разность между стоимостью активов и обязательств администратора индикаторов, определяемых по их балансовой стоимости на основании данных бухгалтерского учета на дату определения администратором индикаторов величины собственных средств.
Определены активы, стоимость которых учитывается и не учитывается для определения величины собственных средств администратора индикаторов.
Методика, установленная настоящим Указанием, не применяется администратором индикаторов, являющимся кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, иным лицом, оказывающим профессиональные услуги на финансовом рынке, в отношении которых законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность кредитных организаций, некредитных финансовых организаций, лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, установлены требования к собственным средствам (капиталу) или чистым активам.
Настоящее Указание вступает в силу с 1 сентября 2025 года.

С 1 сентября 2025 года вступает в силу порядок направления Банком России предписаний в случае выявления факта несоответствия акционера (участника) администратора индикаторов требованиям, установленным Федеральным законом «Об администраторах финансовых и товарных индикаторов»
Устанавливаются в том числе:
порядок направления Банком России предписания, предусмотренного частью 5 статьи 6 Федерального закона от 13.12.2024 N 452-ФЗ «Об администраторах финансовых и товарных индикаторов», а также порядок и сроки направления Банком России предписания, предусмотренного частью 4 статьи 7 Федерального закона N 452-ФЗ;
перечень лиц, которым направляются копии предписания, указанного в части 5 статьи 6 Федерального закона N 452-ФЗ, а также порядок направления Банком России таким лицам и администратору индикаторов копий указанного предписания;
порядок доведения администратором индикаторов до сведения своих акционеров (участников) информации о получении копии предписания, указанного в части 5 статьи 6 Федерального закона N 452-ФЗ.

Для выполнения МФО новых требований к предоставлению потребительских займов установлены признаки совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств
Признаки утверждены в целях исполнения требований Федерального закона от 13.02.2025 N 9-ФЗ, предусматривающего в числе прочего обязанность микрофинансовых организаций предоставить денежные средства по договору потребительского займа, заключенному через Интернет, при условии совпадения сведений о заемщике и получателе таких средств.
Обязанность подтверждения совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств введена с 1 сентября 2025 года.

Подготовлен проект, регламентирующий взаимодействие с Банком России по вопросам, связанным с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента
Проект указания разработан взамен Указания Банка России N 6828-У, в том числе в целях реализации положений Федерального закона от 13 февраля 2025 года N 9-ФЗ, изменившего состав участников информационного обмена в отношении операций без добровольного согласия клиента.
Так, в частности, проект устанавливает порядок обмена информацией о случаях и попытках заключения договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, а также о случаях и попытках внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением выпущенных токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства.

Банком России разъяснен порядок отражения кредитными организациями информации о надбавках к коэффициентам риска по отдельным видам активов в форме 0409135
В информации приведены примеры заполнения раздела 8 отчетности по форме 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации».

Кредитные организации должны предоставлять полную информацию клиентам о причинах блокировки карт и приостановлении операций по счету
Сообщается, что кредитным организациям необходимо однозначно дифференцировать требования Федерального закона «О национальной платежной системе» и Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также договорные условия и предоставлять клиентам полную и достоверную информацию, в частности, на основании какого именно федерального закона (со ссылкой на конкретную норму) и (или) условия договора кредитной организацией принято соответствующее решение, а также о причинах его принятия, порядке дальнейших действий клиентов в объеме, достаточном для реализации ими права на представление пояснений, информации и (или) документов в целях защиты своих прав в соответствии с законодательством и права на возможное обжалование принятого кредитной организацией решения.

Банк России воздержится от применения мер в отношении источников формирования кредитной истории в связи с непредставлением в БКИ сведений о суммах внесенных платежей
В числе прочего сообщается о планируемых изменениях в Положение Банка России N 758-П в части исключения показателей кредитной информации ФЛ_28.14 «Сумма последнего внесенного платежа (части платежа) с просрочкой более 30 календарных дней» и ФЛ_28.15 «Сумма внесенных платежей за 24 календарных месяца, за исключением платежей с просрочкой более 30 календарных дней».
В этой связи с даты регистрации настоящего Информационного письма Банк России воздержится от применения мер за нарушение установленных требований в связи с непредставлением в БКИ указанных сведений.

Банком России определены признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов
К таким признакам отнесены, в частности:
— несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема направленного запроса на выдачу наличных денежных средств запросам на выдачу наличных денежных средств, обычно совершаемым клиентом;
— несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам направления запроса на выдачу наличных денежных средств, обычно используемым клиентом;
— направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:
предоставления кредитных (заемных) денежных средств или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита кредитования;
поступления денежных средств на сумму более 200 тыс. рублей на банковский счет (вклад) физического лица с использованием СБП с банковского счета (вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной организацией;
досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика;
— наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода) в течение календарного дня.
Утвержденные настоящим приказом признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента применяются с 1 сентября 2025 года.