Проект Федерального закона N 942236-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (текст закона, направляемого в Совет Федерации)

Госдума приняла закон, направленный на усиление защиты прав и интересов заемщиков по договору потребительского кредита (займа)

Законом предусматривается, в частности, следующее:

в договоре потребительского кредита (займа) не может содержаться условие, предусматривающее наличие на банковском счете, который используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору, неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа;

на ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное частью 11 статьи 6 Закона;

устанавливаются условия предоставления заемщику за отдельную плату дополнительных услуг. В частности, согласно общему правилу такие условия должны предусматривать право заемщика отказаться от услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание, а также право заемщика требовать от кредитора или лица, оказывающего такую услугу, возврата уплаченных денежных средств, за вычетом стоимости фактически оказанной услуги. Предусматриваются условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

Информационное письмо Банка России от 16.06.2021 N ИН-05-35/40 «О применении абзаца пятого пункта 4 Указания Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»

Банк России разъяснил, что относится к мерам господдержки в целях применения надбавок к коэффициентам риска

В соответствии с абзацем пятым пункта 4 Указания Банка России N 4892-У кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам) не включают требования по кредитам (займам), в отношении которых реализованы меры господдержки, в случае если показатель долговой нагрузки заемщика по такому кредиту (займу) не превышает 60 процентов.

В целях применения указанной нормы к мерам государственной поддержки рекомендовано относить меры, реализуемые в соответствии со следующими постановлениями Правительства РФ: от 30 декабря 2017 года N 1711; от 7 сентября 2019 года N 1170; от 30 ноября 2019 года N 1567; от 7 декабря 2019 года N 1609.

В случае реализации мер поддержки в соответствии с иными постановлениями Правительства РФ, рекомендуется применять размер надбавки к коэффициентам риска по данным активам в соответствии с пунктом 9 Указания Банка России N 4892-У.

Указание Банка России от 13.01.2021 N 5709-У «Об объеме, формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций, а также другой информации» Зарегистрировано в Минюсте России 03.06.2021 N 63786.

С 1 октября 2021 года обновляются формы отчетности профучастников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций

Указание устанавливает объем, формы, сроки и порядок составления и представления в Банк России отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций, а также другой информации в соответствии с приложениями 1 и 2 к Указанию.

Требования Указания не распространяются на профессиональных участников и клиринговые организации, которые являются кредитными организациями.

Указание вступает в силу с 1 октября 2021 года.

Со дня вступления настоящего Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 4 апреля 2019 года N 5117-У, которым были утверждены аналогичные формы отчетности.

Указание Банка России от 11.01.2021 N 5694-У «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций, связанных с выполнением обязательных резервных требований» Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2021 N 62488.

Установлен порядок отражения кредитными организациями на счетах бухгалтерского учета операций, связанных с выполнением обязательных резервных требований

Указание вступает в силу с 1 ноября 2021 года.

Со дня вступления в силу настоящего указания признается утратившим силу Положение Банка России от 28 февраля 2019 года N 677-П «О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций, связанных с выполнением обязательных резервных требований».

Информационное письмо Банка России от 31.05.2021 N ИН-015-44/35 «О порядке подачи и форме заявления ломбардов об исключении сведений о них из государственного реестра ломбардов через личный кабинет»

Банком России разъяснен порядок направления заявления ломбарда об исключении сведений о нем из госреестра через личный кабинет участника информационного обмена

Заявление ломбарда представляется по форме и в порядке, которые установлены Указанием Банка России от 25.11.2020 N 5631-У. Несоответствие заявления установленным требованиям является основанием для оставления его без рассмотрения.

Для подачи заявления через личный кабинет участника информационного обмена необходимо, в частности:

выбрать функцию «Отправить запрос», расположенную в подразделе «В Банк России» на вкладке «Электронный документооборот»;

в разделе «Адресат» необходимо выбрать Департамент микрофинансового рынка Банка России или территориальное учреждение Банка России, в адрес которого будет направляться заявление ломбарда.

Положение Банка России от 11.01.2021 N 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2021 N 63663.

Положение «Об обязательных резервах кредитных организаций» разработано в том числе в целях снижения регуляторной нагрузки на кредитные организации.

В целях обеспечения соответствия размера обязательных резервов, фактически депонированных в Банке России, рассчитанному размеру обязательных резервов, подлежащих депонированию, уполномоченным подразделением Банка России ежемесячно осуществляется регулирование размера обязательных резервов.

При проведении регулирования размера обязательных резервов уполномоченным подразделением Банка России осуществляется расчет размера обязательных резервов за календарный месяц и поверка выполнения кредитной организацией обязанности по усреднению обязательных резервов

При проведении регулирования размера обязательных резервов также осуществляется перевод денежных средств в обязательные резервы или возврат Банком России средств обязательных резервов на корреспондентский счет кредитной организации (перерасчет по обязательным резервам, депонированным на счете по учету обязательных резервов) — 1 раз в год, а также при изменении характера деятельности кредитной организации или в случаях, установленных пунктами 1.9, 3.8, 4.1, 5.12 и 6.5 Положения (регулирование размера обязательных резервов с перерасчетом), в иных случаях регулирование размера обязательных резервов осуществляется без перерасчета по обязательным резервам, депонированным на счете по учету обязательных резервов.

В случае проведения внеочередного регулирования размера обязательных резервов Совет директоров Банка России устанавливает период его проведения, дату, начиная с которой устанавливаются норматив обязательных резервов и (или) коэффициент усреднения, отчетный период, период усреднения, проведение (непроведение) перерасчета по обязательным резервам, депонированным на счете по учету обязательных резервов.

Положение вступает в силу с 1 октября 2021 года.

Со дня вступления в силу нового Положения признается утратившими силу Положение Банка России от 1 декабря 2015 года N 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций», а также Указания Банка России, вносящие в него изменения.

Информационное письмо Банка России от 03.06.2021 N ИН-03-31/37 «О размещении на сайте в сети «Интернет» информации для нотариусов»

Кредитным организациям рекомендовано размещать на своем сайте информацию для нотариусов в целях оперативной проверки выданных доверенностей

Рекомендации Банка России направлены на предотвращение случаев внесения нотариусами в реестр уведомлений о залоге имущества информации, содержащейся в уведомлениях, направленных от имени кредитных организаций неуполномоченными лицами с использованием поддельных доверенностей.

В этих целях кредитным организациям рекомендовано на своем официальном сайте указывать отдельный адрес электронной почты, посредством которого нотариус может направить кредитной организации скан-образ представленной доверенности и оперативно получить от нее подтверждение либо опровержение факта выдачи указанной доверенности.

Указание Банка России от 26.04.2021 N 5785-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 20 декабря 2016 года N 176-И «О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя» Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2021 N 63682.

Актуализирован порядок проведения осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде

Согласно внесенному уточнению осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя) в порядке и случаях, установленных настоящей инструкцией, могут осуществляться в ходе проверок кредитных организаций, проводимых в порядке, установленном Банком России в соответствии с частью четвертой статьи 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ранее — с учетом норм Инструкции Банка России от 5 декабря 2013 года N 147-И (утратила силу)).

Конкретизирован перечень должностных лиц Банка России, уполномоченных на подписание поручения на осмотр предмета залога и (или) ознакомление с деятельностью заемщика (залогодателя).

Так, поручение на осмотр (ознакомление) подписывается одним из следующих должностных лиц Банка России:

Председателем Банка России, первым заместителем Председателя Банка России и заместителем Председателя Банка России, непосредственно координирующими и контролирующими работу структурных подразделений Банка России, осуществляющих функции банковского регулирования и банковского надзора;

руководителем (заместителем руководителя) структурного подразделения Банка России;

руководителем (заместителем руководителя) территориального учреждения Банка России;

генеральным инспектором (заместителем генерального инспектора) Главной инспекции Банка России;

руководителем структурного подразделения территориального учреждения Банка России.

Поручение на осмотр размещается Банком России в личном кабинете кредитной организации.

В случае принятия должностным лицом Банка России решения о его составлении на бумажном носителе поручение на осмотр (ознакомление) (дополнение к поручению на осмотр (ознакомление)) предъявляется и вручается руководителем или членом группы осмотра (ознакомления) ответственному работнику кредитной организации либо уполномоченному лицу заемщика (залогодателя) (в случае проведения осмотра (ознакомления) в отсутствие ответственного работника кредитной организации).

Информация Банка России от 03.06.2021 «Банк России начинает публикацию результатов макроэкономического опроса аналитиков»

Первая публикация регулярного макроэкономического опроса ЦБ РФ: прогноз ведущих российских и зарубежных экспертов по инфляции, ключевой ставке, ВВП, номинальным зарплатам, обменному курсу рубля и суверенному CDS-спреду России

Результаты опроса будут регулярно размещаться на официальном сайте Банка России накануне очередной «недели тишины», предшествующей заседанию Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

Первый прогноз выглядит следующим образом:

— Инфляция: прогноз на 2021 год — 4,9%. Далее инфляция стабилизируется около цели Банка России.

— Ключевая ставка: по мнению аналитиков, в среднем за 2021 год ключевая ставка составит 5,2% годовых. В последующие годы — 5,5%.

— ВВП: аналитики ожидают рост ВВП в 2021 году на уровне 3,5%. В дальнейшем они прогнозируют замедление темпов роста до 2,4% и 2,2% в 2022 — 2023 годах и 2,0% далее.

— Номинальная зарплата: ожидается рост на 7,1% в 2021 году. В 2022 — 2023 годах темпы роста замедлятся до 6,5% и 6,3% соответственно.

— CDS-спред: по оценкам аналитиков, страновой риск будет снижаться. 5-летний CDS-спред по России уменьшится с 100 б.п. в среднем за 2021 г. до 90 б.п. в 2022 — 2023 годах.

— Курс USD/RUB: в среднем за год в 2021 — 2023 годах находится в диапазоне 72,5 — 74,0 рубля за доллар США.

Информационное сообщение Банка России от 01.06.2021 «О составлении отчетности специализированного депозитария в период с 01.07.2021 по 30.09.2021»

В период с 01.07.2021 по 30.09.2021 в отношении страховщиков, применяющих Положение Банка России от 10.01.2020 N 710-П, отчетность составляется с учетом установленных особенностей

С 01.07.2021 вступает в силу Положение Банка России от 10.01.2020 N 710-П «Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков».

В этой связи Банком России приведены разъяснения по формированию показателей отчетности:

по форме 0420869 «Отчетность об активах страховщиков»;

по форме 0420870 «Отчетность о результатах осуществления специализированным депозитарием контроля страховщиков»;

по форме 0420871 «Сведения о выполнении страховщиком требований к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала), и нарушениях (несоответствиях), выявленных в ходе контроля специализированным депозитарием».